Un informe publicado por Nasdaq y Boston Consulting Group ( BCG), revela que los bancos podrían lograr ganancias potenciales de eficiencia entre US$ 25.000 y US$ 50.000 millones al apllicar  «mejoras específicas» en las funciones de riesgo y compliance, sin comprometer eficiencia.

El estudio «The New Growth Imperative: Cutting through Complexity in the Financial System” (El nuevo imperativo de crecimiento: cómo superar la complejidad en el sistema financiero), concluye que, si bien la complejidad externa sigue aumentando, se han acumulado capas excesivas en lo interno.

“Las instituciones financieras están particularmente expuestas al crecimiento exponencial de los problemas de la economía global, desde la evolución de la tecnología hasta la expectativa de finanzas en tiempo real y explosión de datos. Es más, los reguladores han puesto a los bancos en la primera línea de la lucha contra los delitos financieros y ciberataques”, señala la presidenta y directora ejecutiva de Nasdaq , Adena Friedman .

Según la experta, la buena noticia es que a medida que ha crecido la complejidad externa e interna, también lo han hecho las soluciones para ayudar a gestionarlas: «Al aprovechar la tecnología moderna y adoptar un enfoque basado en sistemas, podemos desbloquear eficiencias significativas y fomentar un ecosistema más resistente e innovador hacia el doble objetivo de resiliencia y crecimiento”.

Inflexión

“Nos encontramos en un punto de inflexión. El drástico aumento de la complejidad en los entornos operativos de las empresas, impulsado por los avances tecnológicos durante la última década, está añadiendo costos y fricción al sistema financiero”, sostiene Christoph Schweizer , director ejecutivo de BCG .

El análisis de Nasdaq sugiere que al reducir la complejidad de los procesos en las funciones de riesgo y compliance, se pueden liberar recursos significativos y destinarlos a áreas de inversión críticas como la digitalización de la economía global, la modernización de los sistemas energéticos y la necesidad de soluciones energéticas de última generación para posibilitar la revolución de la inteligencia artificial.

“Las soluciones más efectivas requerirán una recalibración integral de las personas, los procesos y los sistemas”, dice Tal Cohen , presidente de Nasdaq. “El potencial transformador de la IA redefinirá todas las industrias, incluida la financiera, en los próximos años. Las mismas soluciones que se encuentran en el centro del desafío de la complejidad servirán como base para el éxito en el mundo habilitado por la IA del mañana. Abordar eficazmente estos problemas hoy podría proteger y reforzar la competitividad en el futuro”, setencia.

El documento hace un llamado a los directivos bancarios para que amplíen el talento de sus equipos pasando de un enfoque basado en las personas a otro dirigido por IA, en el que los sistemas sirvan como base para liberar el potencial humano, reducir procesos y procedimientos rutinarios y aprovechar la escala de las plataformas de software para lograr el mismo nivel de eficacia con una eficiencia significativamente mejorada.

Nasdaq sostiene que se debe alertar a todas las partes interesadas del ecosistema, «incluidos los reguladores, a adoptar nuevas formas de trabajo y aprovechar mejor las capacidades de la tecnología moderna».

Datos clave

1. Creciente complejidad en las instituciones financieras:

• La investigación reveló que, a lo largo de poco más de medio siglo, mientras que la complejidad externa había aumentado más de seis veces, la respuesta en términos organizacionales creció más de 35 veces.
• La complejidad del entorno operativo dentro del sistema financiero global se ha duplicado o triplicado en la última década, impulsada porel aumento de regulaciones y un sistema financiero global interconectado.
• El número de nuevas regulaciones por año es ahora más de seis veces mayor que durante la crisis financiera mundial.

2. Costos:

• A pesar de las importantes inversiones en la digitalización del sistema financiero (US$ 800 mil millones en inversiones tecnológicas anuales y 30% menos de  sucursales bancarias solo en Estados Unidos), los costos operativos generales de los bancos no han disminuido ni mejorado significativamente.
• Además, el incumplimiento sigue generando costos significativos para los bancos, con casi US$ 250 mil millones gastados en multas regulatorias, incluidos delitos financieros y costos relacionados.

3. El momento es ahora y la oportunidad significativa:

• Los ejecutivos bancarios ven importantes oportunidades de obtener ganancias de eficiencia y mejores resultados en modernización. Podría resultar en ahorros anuales de entre US$ 25.000 y US$ 50.000 millones en gastos operativos de Riesgo y Compliance, lo que liberaría hasta un billón de dólares en capacidad de préstamo.
• Solo para apoya la transformación de la economía global en la próxima década se requerirán unos US$ 80 billones de dólares.

4. Transformación tecnológica:

• El sistema financiero se encuentra ahora en un punto en el que esta transformación es tecnológica y culturalmente posible, y resulta cada vez más cómodo aprovechar soluciones basadas en la nube.
• Por ejemplo, el nivel de comodidad para aprovechar e implementar soluciones basadas en la nube en toda la industria ha aumentado del 11% en 2014 al 93% en 2024.
• Los líderes bancarios afirman que la comodidad que brinda la IA es similar a lo que trajo la «nube» hace cinco años.
• Solo el 22% de los encuestados prefiere desarrollar soluciones de software internamente, el resto busca socios estratégicos.